阻击金融风险，山东有了智慧“显微镜”

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山东推动金融审计领域数字化转型，构建“1+2+N”金融智能审计体系

12月15日清晨，在山东省审计厅数据分析中心，大屏幕上跳动的数据流正实时监测着全省金融动态。“以前开展金融审计，所有资料都得靠人工翻找、抽样查对，现在通过智能审计平台就能完成全量数据分析，几分钟就做好了此前人工数周的工作。”省审计厅金融审计处副处长常凯说。

近年来，面对错综复杂的金融环境，审计需求与日俱增。为了破解审计业务与技术融合度不高带来的不便，省审计厅系统性谋划金融审计领域数字化转型路径，构建了以1个省级数据中心为基石、2大核心系统为支撑、N个特色工具为补充的“1+2+N”金融智能审计体系。

建设省级金融审计数据中心是构建金融智能审计体系的首要工程。“金融审计，数据是基础。我们组织全省力量，全面梳理了各单位在建在用信息系统及其承载的业务和数据情况，摸清了全省金融审计对象底数。”省审计厅金融审计处处长孙佐戈介绍，目前，涉及银行业金融机构、非银行金融机构、地方金融组织等各类单位已建成完整的金融审计对象库，针对这些对象探索建立了定期采集机制，为常态化监督奠定了数据基础。

为进一步提高审计工作的协同性，省审计厅开发了金融智能审计作业平台和审计指挥平台两大核心系统。审计指挥平台相当于整个金融审计的“智慧大脑”，它能实时展示全省各地审计组的分布情况、项目进展动态，还可以远程调度审计现场的实时视频，为科学决策、灵活调配资源提供了直观的技术支撑。

审计作业平台则支持“现场审计”与“远程非现场审计”同步进行，打通了被审计单位、项目计划、审计任务等各个环节的数据，打破了以往信息孤立的状态，让审计流程无缝衔接。同时，也为后台数据分析团队提供了统一的建模和筛查环境，全省审计人员都可以在这个平台上协同工作。省审计厅金融审计处四级高级主管于侃介绍，目前在非现场审计方面，审计人员已经搭建了近百个智能分析模型，覆盖主要金融业务领域，形成了“前台发现线索、后台深度分析”的高效联动机制。

在金融审计实践中，复杂业务背后的风险线索往往隐藏于数以万计的交易记录中，依赖人工抽样犹如大海捞针，此时，省审计厅创新研发的智能分析系统、现场审计工具箱等N个金融审计特色工具就派上了用场。

“我们在银行审计中，通常会发现对同一集团客户多头授信的风险。过去依靠人工进行分析排查，耗时长且容易有遗漏。”省审计厅金融审计处副处长孟春边说边打开了“审计智能分析”这一特色工具，“现在直接把资料导入分析工具，就能清晰呈现贷款客户或其主要人员的关联关系图，辅助审计人员快速对全行对公信贷客户进行关联关系图谱分析，直观发现隐藏在股权、担保链背后的应纳入而未纳入集团客户统一管理的疑点，并自动提示多头授信、超限额融资等风险疑点，精准定位管理漏洞。”

一系列金融审计特色工具的使用，有效降低了金融大数据分析的技术门槛，为一线审计人员减负赋能，全面提升了审计监督的精准性与效率。而金融智能审计体系不仅是审计人员手中的“超级显微镜”和“高效导航仪”，也是督促被审单位规范运营、提质增效的“推进器”。

在山东省属骨干金融企业专项审计调查中，审计人员深入挖掘海量数据背后的特征规律，揭示企业在政策落实、合规经营等方面存在的问题，基于这些发现，审计组有针对性地提出意见建议，有效督促被审计单位建立健全40余项规章制度。

“我们计划用两年时间，建成以审计标准数据资源为基础、以智能化作业平台为纽带、以深化大数据应用为核心、以网络安全技术为保障的大数据审计体系，实现对金融核心业务的全过程穿透式数字化监督。”省审计厅副厅长冯占国介绍，下一步，省审计厅将进一步加大金融审计力度，推动相关企业贯彻落实国家金融改革政策、持续优化资产质量、全面加强风险管控，切实发挥审计监督在护航地方金融高质量发展中的重要作用，为防范化解金融风险、维护经济安全提供坚实保障。（刘童 杨冉）

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