湖北：以养老金融创新服务支点建设民生答卷

在湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点的壮阔征程中，“一老一小”的民生福祉是衡量发展成色的关键温度计。面对人口老龄化程度深、增速快的省情，在国家金融监督管理总局湖北监管局（以下简称“湖北金融监管局”）的引领下，湖北保险业将养老金融作为“五篇大文章”的核心篇章之一，从风险赔付者向养老解决方案整合者、服务生态构建者转型。从机构颐养到居家守护，从风险保障到智慧服务，从产业扶持到生态构建，一幅多层次、有韧性、充满温情的养老金融新图景，正在荆楚大地徐徐铺展。

湖北金融监管局制定《湖北省银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，构建多元主体参与、多类产品供给、有效满足多样化需求的养老金融服务体系。截至2025年12月末，全省养老产业贷款余额56.6亿元；银行机构开立个人养老金账户718.6万户，缴存资金32.96亿元，较年初增长194.2%；保险机构承保商业保险年金463.37万笔，为参保人群积累养老金3732.35亿元。

从“单一信贷”到“生态赋能”，产业支持更深入

在湖北金融监管局的积极引导下，省内银行业持续加大对养老产业的信贷投放与直接投资，有效推动养老事业与养老产业协同共进。

农业银行湖北分行制定专项方案，开展“九久工程”，主动对接政府项目清单，聚焦养老设施、用品生产、智慧养老等重点领域。截至2025年末，其养老产业贷款余额11.29亿元，审批项目15个、金额24.09亿元，并作为联席主承销商助力发行全国首单“支持养老产业”债券，探索融资新路径。

同时，针对民营养老机构，尤其是县域小微机构普遍面临的“投入大、回收慢、融资难”的发展瓶颈，该行创新推出以“床位收费权”等未来收益权作为质押的信贷产品，有效破解机构因缺乏传统抵押物而面临的融资困境。2025年，相继为荆门京山康乐养老院发放400万元贷款，支持其扩建200张养老床位；向咸宁通城卓雅医养中心投放1000万元贷款，助力其完成医养融合服务升级。

2025年，国家设立5000亿元服务消费与养老再贷款，湖北银行机构迅速响应，积极推动政策红利直达市场主体。从枣阳开通绿色审批通道，发放首笔养老产业贷款，到十堰郧阳为养老机构进行星级评定，展开综合授信……各大银行力争对符合条件的养老企业及项目“应贷尽贷”。

在专项再贷款工具的支持下，首批养老产业贷款加速落地。如国家开发银行湖北省分行为某医养集团有限公司旗下的医养结合养老服务示范项目新批复授信2.2亿元。截至2025年12月末，全省养老产业贷款余额56.6亿元，养老金融支持体系加速完善，产业生态步入发展快车道。

从“政府普惠伞”到“金融防火墙”，风险保障更扎实

在湖北金融监管局的指导下，湖北保险业积极开发适合老年人的健康医疗保险产品，适当放宽和优化投保条件和投保年龄上限，合理满足有既往症和慢性病史老年人、70岁及以上高龄老年人的保险保障需求，为老年群体编织着日益密实的保障网。

在武汉市硚口区，一项由政府主导、人保财险承保的老年人意外伤害保险已连续运行八年，累计覆盖超100万人次。这项“民生微实事”之所以深入人心，在于其极致的适老化服务设计：开通365天服务专线、简化理赔材料、设立营业厅老年专窗，并对行动不便者提供上门收单服务。2023至2024年度，该项目高效完成理赔200余件，赔付80万元，用“快受理、快审核、快赔付”的“三快”承诺，为全区21万老年群体撑起了一把应对意外风险的“普惠伞”。

在长期护理保险试点城市荆门，泰康人寿湖北分公司受政府委托经办已逾九年，深度参与构建了“政社协同、专业高效”的经办体系。其打造“评估—服务—监管”一体化信息平台，推动形成“居家为主、机构为辅”的多元照护供给，并强化基金安全与服务质量“双监管”，2025年累计追回违规资金超21万元，切实维护了参保人权益。目前，长期护理保险已在荆门、宜昌、天门三地惠及321.5万人。

全省保险机构积极发展适合老年人的健康险，适当放宽投保条件，2025年全年承保865.9万人，赔付8.2亿元，大大缓解了“看病贵”和“因病致贫”的担忧。

与此同时，针对花样翻新的金融诈骗对老年群体“钱袋子”的威胁，预防性“防火墙”也在加固。在湖北金融监管局组织的2025年全省“敬老月”活动中，各人身保险公司深入社区，通过主题沙龙、案例剖析、有奖问答等形式，开展防范非法集资和金融诈骗宣传。

从“出院跑报销”到“诊疗即结算”，科技赋能更高效

湖北金融监管局持续推进金融服务创新，鼓励银行保险机构加强养老金融业务科技赋能，深度融合大数据、人工智能等前沿技术，尽可能降低老年消费者使用线上服务的障碍。

理赔曾是保险服务的一大痛点，尤其对需要频繁就医的老年人。如今，平安人寿在湖北推出的“直赔服务”带来了改变。通过与合作医院信息系统直连，客户住院期间，保险公司即可同步获取诊疗数据，实现“出院即理赔”。目前，该服务已在省内多家三甲医院落地。

太保寿险则依托其自主可控的“太保智算中心”，构建了“入院预付、出院直付、院后闪付”的全链路数字化理赔体系。2025年，其AI智能审核为2.7万人次提供了“秒级”赔付体验，件均审核仅需4.6秒。科技不仅提升了效率，更传递出及时雪中送炭的温度。

湖北金融业将养老金融从一份份保单，扩展为一个覆盖“钱袋子、药盒子、菜篮子”的综合服务体系，为应对人口老龄化国家战略贡献着坚实的金融力量与支点智慧。（陈晓珞）

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